Persoonlijk Verzekeren met Big Data & AI
Persoonlijk Verzekeren met Big Data & AI Big Data bij verzekeraars De digitale transformatie
Verzekeraars
Branche
Het verzekeringswezen
Er is geen branche waarbinnen de klantdata zo versnipperd is als binnen het verzekeringswezen. Veel van de huidige verzekeraars zijn immers ontstaan uit fusies, waarbij de fusiepartners allemaal hun eigen systemen hadden en traditioneel stonden er dikke afdelingsmuren tussen de divisies schade, zorg en leven. Het intermediair wist tot voor kort vaak meer van de verzekerde eindklant dan de verzekeraar en beschikte ook over de marketingdata. De polisgegevens worden veelal opgeslagen per divisie en zijn in veel gevallen niet of nauwelijks gekoppeld aan de bestanden die gebruikt worden door marketing en sales. Hierdoor beschikken de meeste verzekeraars niet over een eenduidig beeld van de klant.
En toch..
En toch is juist voor verzekeraars essentieel om wél te kunnen beschikken over een volledig inzicht in alle gedragingen en voorkeuren van hun klanten. Alleen dan kunnen zij immers relevante en gepersonaliseerde aanbiedingen doen om zo hun concurrentiepositie te versterken. Maar ook voor het bieden van een uitmuntende customer experience en voor het meer inzetten op schadepreventie en gerichte sturing op basis van AI, is het hebben van een volledig klantbeeld essentieel. Het is dus zaak de klantdata bij elkaar te brengen en goed te doorgronden.
Trends
Trends in verzekeringen
Lees hier een overzicht van de nieuwste trends binnen de verzekeringsbranche.
De serviceverwachting van de klant is sterk gewijzigd. Men verwacht eenvoudig online een verzekering af te kunnen sluiten. Maar ook andere interacties met de verzekeraar, zoals bijvoorbeeld het melden van schade, moet op een zelfde gemakkelijke manier kunnen. En alle informatie die benodigd is voor elke stap in het proces moet direct online beschikbaar zijn. En daarbij gaat de klant ervan uit dat hem steeds een gepersonaliseerde ervaring geboden wordt, die aansluit bij zijn interesses, voorkeuren en gedragingen.
Als auto’s straks meer worden bestuurd door kunstmatige intelligentie dan door mensen en zij daardoor veiliger worden, zijn mensen dan nog wel bereid om hoge bedragen voor een autoschadeverzekering te betalen? Of verwacht men meer een usage-based of pay-as-you-go model, waarin meer de gereden kilometers dan de auto zelf verzekerd worden? En wat betekent dat dan voor het businessmodel van een verzekeraar? Is een verzekeraar die zijn klant beter kent en begrijpt niet ook veel beter in staat om peer-to-peer en micro-verzekeringen af te sluiten?
De wet- en regelgeving waar een verzekeraar rekening moet houden is in de afgelopen jaren steeds complexer en meer eisend geworden. En het gaat hierbij niet alleen om privacywetgeving (AVG), maar ook om de informatie-, zorg- en transparantieplicht. De toegenomen compliance eisen hebben er tenslotte ook voor gezorgd dat verzekeraars pro-actiever moeten zijn, bijvoorbeeld ten aanzien van prolongatie van de polissen.
Content
Blogs en webinars
Webinar Verzekeraars
Het perfecte klantbeeld verzekerd met Data & AI WEBINAR Donderdag 16 maart 2023 –
Customer Insights
Bij veel verzekeraars is de klantdata versnipperd over meerdere systemen. Polissen worden vaak per divisie beheerd, de back-office systemen zijn veelal niet of slecht gekoppeld met het CRM systeem en bijvoorbeeld informatie over website bezoeken wordt weer in een aparte database opgeslagen. Voor het verkrijgen van een volledig beeld op alle gedragingen van de klant is het noodzakelijk om vast te stellen welke data er allemaal is en te bepalen welke van deze gegevens relevant zijn om op te nemen in een geconsolideerd klantprofiel.
Customer Data Strategy
Het analyseren en bij elkaar brengen van beschikbare klantgegevens is één ding, het bepalen wat je ermee wilt is nog wel wat anders. Wat willen we met welke gegevens? Welke gegevens zouden we nog meer willen verzamelen? Hoe stemmen we het bedieningsmodel van de klant af op diens voorkeuren? Intouch365 gaat graag met het management van uw organisatie aan de slag om een klantdata strategie te ontwikkelen.
Customer Machine Learning (AI)
Het in een customer data platform verkregen unieke en eenduidige klantbeeld kan ook gebruikt worden om algoritmes te voeden, die op hun beurt weer een rol spelen in het aansturen van de relevante communicatie met de klant en/of het voorspellen van diens gedrag. Hierdoor kunnen risico’s op schade niet alleen veel sneller en preciezer geïdentificeerd worden, maar kunnen klanten ook sneller en relevanter genotificeerd worden indien er een situatie dreigt die kan leiden tot schade, zodat zij kunnen ingrijpen. In dit licht denken veel verzekeraars al na over de mogelijkheden om gebruik te maken van data die verzameld wordt door slimme apparaten (zoals digitale deurbellen en smart bloeddrukmeters) om de klanten beter te kunnen waarschuwen indien het risico op schade verhoogd wordt.
Customer Data Platform (CDP)
De technologische ontwikkeling op het gebied van bij elkaar brengen en consolideren van data is in de afgelopen jaren erg hard gegaan, waardoor er nu Customer Data Platforms (CDP’s) beschikbaar zijn. In een dergelijk platform kunnen gegevens uit meerdere bronnen, gestructureerd en ongestructureerd, eenvoudig bij elkaar gebracht en geconsolideerd worden. Hierdoor ontstaan er unieke en eenduidige klantprofielen, op basis waarvan het uitvoeren van analyses en het doen van voorspellingen wél mogelijk zijn. Een belangrijke functie van een CDP is naast het bij elkaar brengen en harmoniseren van klantdata uit verschillende bronnen dan ook het verrijken van deze gegevens met in de cloud beschikbare datasets, zoals bijvoorbeeld demografische gegevens of data uit het handelsregister.
Customer Journey en Process Optimization
Jarenlang zijn verzekeraars vooral bezig geweest met het optimaliseren van de eigen processen, in een poging de interne operatie efficiënter te laten functioneren. Het proces dat de klant doorloopt, de zogenaamde customer journey, werd daarbij te weinig als uitgangspunt genomen. Intouch365 kan helpen om de ervaring van de klant te verbeteren, door deze bij elk contact moment met u als verzekeraar als uitgangspunt te nemen.
Wet- en Regelgeving Compliancy (o.a. AVG)
De eisen die vanuit wet- en regelgeving aan verzekeraars gesteld worden, zijn uiterst complex en veeleisend. En door de sterke versnippering van klantgegevens over meerdere systemen is het voor veel verzekeraars en assuradeurs niet goed mogelijk om compliant te zijn met verordeningen zoals de AVG. Intouch365 kan helpen om te zorgen dat u wél aan de wet- en regelgeving voldoet.
Contact
Neem contact op!
